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La economía mundial se enfrenta actualmente a muchos desafíos. Mencionemos solo algunos de los principales: los bloqueos aún afectan la cadena de suministro global; muchas empresas tuvieron que cerrar durante Covid19, lo que significó menos empleos, menos ingresos y menos demanda, la guerra en Ucrania afecta los precios de los alimentos y la energía en todo el mundo, la inflación es más alta que nunca en décadas.
Todo esto lleva a que los consumidores y las empresas tengan poco dinero o incluso luchen contra la bancarrota. Desafortunadamente, una de las reacciones más comunes tanto de los consumidores como de las empresas es obtener créditos como un puente que permite traspasar los tiempos difíciles. Sin embargo, si estos períodos difíciles se alargan, el puente finalmente colapsará cuando sea demasiado largo.
El problema es que no se puede prever para quiénes será un período difícil que podrían traspasar y para quiénes en realidad conducirá a la bancarrota, porque el puente tendría que ser enorme para cruzar la brecha. Y dado que su propio negocio también podría estar luchando, su tentación podría ser “seguir vendiendo” y simplemente creerle a todos los que le prometen que pagarán en el futuro. Pero esto podría conducir a su desaparición, porque parece probable que los impagos aumenten en el futuro por las razones previas mencionadas. Y como un dominó, una vez que empiecen a caer, seguirá afectando a los demás. Por eso es tan importante crear reservas durante los buenos tiempos.
Los tiempos económicos difíciles producen personas desesperadas, y las personas desesperadas en situaciones desesperadas hacen cosas desesperadas. Tanto como consumidores como dueños de negocios, es fácil de entender que una madre con hijos hambrientos hiciera cosas para alimentar a su familia que nunca hizo mientras las cosas eran normales. De la misma manera, los dueños de negocios que generalmente tenían un comportamiento decente en circunstancias normales de repente podrían usar medios para tratar de salvar su negocio de la ruina que uno no esperaría.
Las grandes empresas tienden a saberlo y se preparan en consecuencia con sus políticas crediticias. A menudo, en tiempos económicos difíciles, son las pequeñas empresas las que quiebran, porque otorgan créditos a clientes que conocen y con quienes tienen una relación. Por lo tanto, es más difícil decir que no a los clientes que piden crédito. Y también podrían tratar desesperadamente de realizar cualquier venta posible, incluso si es a crédito. Sin embargo, las grandes empresas como Walmart o La Colonia simplemente no te darán productos. El que no page, no recibe nada. Por lo tanto, tienden a verse menos afectados por una crisis y sobreviven.
De la misma manera usted como empresario necesita prepararse para el futuro ahora y repensar su estrategia crediticia. ¿Quiere dar créditos en primer lugar? Si es así, ¿tiene una política y estructura crediticia clara, que haya definido ¿quién?, ¿cuándo recibe?, ¿cuánto crédito?, ¿cómo lo controla y cómo disminuye los límites de créditos?, si un cliente muestra problemas de pago, ¿Debería reducir los montos de crédito ahora o dejar de vender a crédito? ¿Se pueden obtener garantías?
Si tiene una política clara y definida, decir “no” es mucho más fácil que si tiene que lidiar con los factores emocionales cada vez de nuevo.
Otra cosa crucial para sobrevivir a los tiempos que se avecinan es tener un control permanente de sus finanzas. Solo así podrá monitorear el estado de su negocio mensualmente (o más seguido si es necesario) y comprobar dónde puede reducir costos y gastos.
El control financiero y una sólida política y seguimiento crediticio pueden ser lo que marque la diferencia entre las empresas que se hundan o sobrevivan en estos tiempos difíciles. No es complicado, solo hay que hacerlo con disciplina y decir “no” cuando sea necesario.
Agosto 2022
Adrián Borter
Director de pais
BPN Suiza-Nicaragua
